Si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier ou des garanties de l'assurance prêt travaux, vous allez certainement devoir souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance vous permet de vous protéger ainsi que vos proches en cas d'accident de la vie. En effet, l'assurance emprunteur est une garantie destinée à couvrir le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. En particulier, elle assure la prise en charge des échéances du prêt en cas de perte de revenus. Découvrez les différentes garanties de l'assurance emprunteur et des conseils pour bien choisir votre contrat d'assurance.
Comprendre l'assurance emprunteur
Avant de choisir votre assurance emprunteur, il est important de comprendre les différentes garanties proposées. L'assurance emprunteur est composée de garanties de base, qui couvrent les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail. Elle peut inclure des garanties optionnelles pour une couverture plus complète.
Garanties de base
Garantie décès
La garantie décès est l'une des variantes les plus communes de l'assurance emprunteur, incluant notamment l'assurance décès invalidité. Elle assure la couverture du remboursement total du capital restant dû si l'emprunteur venait à décéder. Les héritiers de l'emprunteur sont généralement les bénéficiaires de cette garantie.
Garantie PTIA
La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) permet de rembourser la totalité du capital restant dû en cas d'invalidité permanente qui empêche l'emprunteur d'exercer son activité professionnelle habituelle.
Garantie ITT
La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) permet de prendre en charge le remboursement des échéances du prêt en cas d'arrêt de travail temporaire. Cette garantie peut couvrir une partie de la rémunération perdue par l'emprunteur pendant la période d'arrêt de travail.
Garantie IPT
La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) permet de rembourser la totalité du capital restant dû en cas d'invalidité permanente qui empêche l'emprunteur d'exercer toute activité professionnelle.
Garanties optionnelles
Les garanties optionnelles permettent d'étendre la couverture de l'assurance emprunteur. Elles sont souvent proposées en complément des garanties de base et peuvent être adaptées en fonction des besoins de l'emprunteur.
Les garanties optionnelles sont diverses et variées. Elles peuvent inclure la garantie perte d'emploi, qui permet de prendre en charge le remboursement des échéances du prêt en cas de perte d'emploi, ou la garantie invalidité professionnelle, qui permet de rembourser la totalité du capital restant dû en cas d'invalidité qui empêche l'emprunteur d'exercer son activité professionnelle.
En outre, les garanties optionnelles de l'assurance emprunteur peuvent couvrir les maladies graves, les accidents de la vie, ou encore les frais d'hospitalisation.
Exclusions de garanties
Il est important de noter que l'assurance emprunteur comporte des exclusions de garanties. Il s'agit des cas dans lesquels l'assurance ne prend pas en charge les remboursements du prêt. Parmi les exclusions les plus courantes, on trouve les maladies préexistantes, les accidents causés par la pratique de sports à risques, le suicide, ou encore la pratique de certaines professions à risques.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Connaître son profil et ses besoins
Pour bien choisir son assurance emprunteur, il est essentiel de connaître son profil et ses besoins. Pour cela, il faut prendre en compte plusieurs critères tels que l'âge, le profil professionnel ou encore la situation familiale de l'emprunteur.
Comparer les offres du marché
Il est conseillé de comparer les offres du marché. Cela permet de trouver l'assurance emprunteur qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget. Pour cela, il faut prendre en compte les garanties proposées, les exclusions de garanties, le niveau de franchise, les délais de carence, le montant des primes et les frais de dossier.
Évaluer le rapport qualité-prix
Enfin, il est important d'évaluer le rapport qualité-prix de chaque assurance emprunteur. Cela permet de choisir la garantie qui offre le meilleur équilibre entre qualité des garanties et prix proposé. Il est conseillé de demander des devis personnalisés auprès des différents assureurs pour comparer les tarifs et bénéficier de la meilleure offre.
Avoir recours à un courtier en assurance
Si vous avez du mal à choisir votre assurance emprunteur, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel de l'assurance peut vous aider à trouver le contrat le mieux adapté à vos besoins et à votre profil. Il peut vous conseiller sur les garanties les plus importantes à inclure dans votre contrat d'assurance emprunteur.